Nợ xấu và những điều cần biết

Nợ xấu là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Tình trạng nợ xấu nếu không được giải quyết sẽ gây ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng và uy tín của khách hàng, khiến việc thực hiện các giao dịch tài chính trở nên khó khăn hơn. Cùng BAOVIET Bank tìm hiểu về nợ xấu và các vấn đề liên quan trong bài viết dưới đây.

1. Nợ xấu là gì? Có bao nhiêu nhóm nợ xấu

Nợ xấu là khoản nợ mà bên vay không thể hoặc không có khả năng trả theo thỏa thuận ban đầu với bên cho vay. Điều này thường xảy ra khi bên vay quên hoặc gặp khó khăn về tài chính.

Hiện nay, nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm như sau:

- Nhóm 1 (Nhóm nợ tiêu chuẩn): Các khoản nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày, có khả năng thu hồi đầy đủ cả tiền gốc và tiền lãi đúng thời hạn.

- Nhóm 2 (Nhóm nợ cần chú ý): Các khoản nợ quá hạn trong vòng từ 10 - 90 ngày và được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.

- Nhóm 3 (Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ đã quá hạn từ 91 - 180 ngày và các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

- Nhóm 4 (Nhóm nợ nghi ngờ): Các khoản nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

- Nhóm 5 (Nhóm nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày và đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở lên.

2. Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu

Hiện tại, khách hàng có thể kiểm tra tình trạng nợ xấu bằng 2 cách phổ biến:

Truy cập website CIC hoặc ứng dụng CIC (Trung tâm dữ liệu tín dụng quốc gia).

Kiểm tra nợ xấu tại ngân hàng bằng CMND/CCCD. Tại BAOVIET Bank, khách hàng chỉ cần tới chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất cung cấp Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân cho nhân viên phụ trách là có thể kiểm tra tình trạng tín dụng của bản thân.

3. Làm sao để xóa nợ xấu

Khách hàng một khi rơi vào các nhóm nợ xấu 3,4,5 thì sẽ rất khó để vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác. Vì vậy, để xóa nợ xấu trên CIC khách hàng cần lưu ý:

Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đã tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Vì thế, hãy nhanh chóng thanh toán những khoản nợ nhỏ để “làm sạch” lịch sử tín dụng của bạn.

Phân bổ tài chính để tất toán những khoản vay khác: Thông tin lịch sử tín dụng được cập nhật hàng tháng và theo quy định thì sau 12 tháng trả hết nợ xấu nhóm 2, nợ xấu sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng.

Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 phải mất đến 5 năm mới có thể xóa được trên CIC vì vậy hãy cân nhắc khả năng tài chính trước khi vay vốn và nên đăng ký nhận báo cáo tín dụng để chủ động trong mọi tình huống.

Để biết thêm thông tin chi tiết, khách hàng vui lòng tới các điểm giao dịch của BAOVIET Bank trên toàn quốc hoặc liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng 1900.55.88.48.