Lập kế hoạch tài chính cuối năm: Có nên bổ sung hợp đồng bảo hiểm?

Việc lập kế hoạch tài chính vào cuối năm trở nên đặc biệt quan trọng bởi đây là thời điểm thu nhập thường tăng nhờ thưởng Tết hoặc lương tháng 13, đồng thời nhiều chi phí như mua sắm, du lịch hay biếu tặng cũng có xu hướng biến động. Đây cũng là cơ hội để bạn tổng kết sức khỏe, thu nhập và các nghĩa vụ tài chính trong năm, đồng thời nhận ra những rủi ro đã xảy ra hoặc các chi phí phát sinh bất ngờ. Từ đó, bạn có thể cân nhắc bổ sung hợp đồng bảo hiểm nhằm tăng cường lớp bảo vệ tài chính và chuẩn bị vững vàng cho năm mới.

1. Có nên không bổ sung hợp đồng bảo hiểm vào thời điểm cuối năm?

1.1 Cuối năm, thời điểm nhiều ưu đãi.

Đây là thời điểm các công ty, đại lý bán bảo hiểm thường triển khai nhiều chương trình hoàn tiền khi thanh toán phí bảo hiểm, giảm phí năm đầu, tặng quà tăng quyền lợi…giúp Khách hàng tối ưu chi phí bảo vệ.

1.2 Tận dụng nhiều nguồn thu cuối năm

Khoản thưởng cũng như tiết kiệm cuối năm giúp nhiều Khách hàng có thêm ngân sách đầu tư vào các khoản dài hạn. Thay vì chi tiết hết, việc sử dụng một phần để mua bảo hiểm giúp: tạo quỹ dự phòng rủi do cho bản thân gia đình, đảm bảo tài chính dài hạn và giảm áp lực tài chính khi xảy ra sự cố bất ngờ.

1.3 Cập nhật nhu cầu bảo vệ mới trong năm

Trong một năm, cuộc sống của mỗi người có thể trải qua nhiều thay đổi, từ kết hôn, sinh con, mua nhà, vay vốn, đến tăng thu nhập hoặc thay đổi môi trường làm việc và sức khỏe. Những biến động này thường đòi hỏi khách hàng phải điều chỉnh mức bảo vệ hiện có hoặc bổ sung hợp đồng bảo hiểm mới, nhằm đảm bảo các quyền lợi phù hợp với trách nhiệm tài chính và nhu cầu bảo vệ hiện tại.

2. Những loại bảo hiểm phù hợp để bổ sung cuối năm

Trên thị trường hiện nay có nhiều loại bảo hiểm, mỗi loại phục vụ cho những mục đích khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo tài chính dài hạn cho gia đình, bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh hàng ngày, trong khi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp quyền lợi tài chính khi phát hiện các bệnh nghiêm trọng. Ngoài ra, bảo hiểm tai nạn bảo vệ trước rủi ro thương tật, và bảo hiểm du lịch mang đến sự an tâm khi đi công tác hoặc nghỉ dưỡng….Khách hàng có thể linh động lựa chọn tùy theo nhu cầu cá nhân, gia đình.

3. Những lưu ý quan trọng trước khi quyết định mua bảo hiểm

-    Xác định mục tiêu rõ ràng

-    Tính toán khả năng đóng phí

-    So sánh quyền lợi, loại trừ, thời gian chờ

-    Ưu tiên mua qua tổ chức/ đại lý uy tín

BAOVIET Smart, ứng dụng ngân hàng số của BAOVIET Bank, mang đến trải nghiệm tiện lợi cho khách hàng với tính năng mua và thanh toán phí Bảo Việt Nhân thọ trực tuyến, hỗ trợ hạn mức giao dịch lên đến 500 triệu đồng mỗi lần. Nhờ đó, việc quản lý hợp đồng bảo hiểm trở nên nhanh chóng, an toàn và linh hoạt ngay trên điện thoại.

Xem thêm hướng dẫn Thanh toán phí Bảo Việt Nhân thọ trên BAOVIET Smart tại đây. 

Tải ứng dụng BAOVIET Smart để trải nghiệm các tiện ích: