CIC là gì? Vai trò của CIC và cách kiểm tra CIC nhanh chóng, chính xác

CIC là gì? Vai trò của CIC và cách kiểm tra CIC nhanh chóng, chính xác

1. CIC là gì? Vai trò của CIC đối với các tổ chức tài chính và ngân hàng?

CIC là viết tắt của Credit Information Center - tên tiếng anh của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

CIC đóng vai trò thu thập, lưu trữ, phân tích và dự báo thông tin về tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam. Thông qua đó, CIC giúp hỗ trợ các tổ chức tài chính, ngân hàng đánh giá rủi ro trong vay vốn và quản lý tín dụng.

2. CIC hoạt động như thế nào?

CIC hoạt động theo quy trình các bước sau:

👉Bước 1: Thu thập thông tin tín dụng

👉Bước 2: Chấm điểm tín dụng

CIC sẽ dựa trên các thông tin thu thập được để chấm điểm. Các thông tin ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng CIC bao gồm lịch sử thanh toán, tổng số dư nợ hiện tại, thời gian mở và sử dụng tín dụng, loại hình tín dụng…Thông qua đó, CIC sẽ đánh giá mức độ uy tín và khả năng trả nợ của một cá nhân hay doanh nghiệp.

Điểm tín dụng CIC từ 570 trở lên được coi là tốt, giúp khách hàng vay vốn với mức lãi suất ưu đãi. Ngược lại, khách hàng có điểm tín dụng CIC từ 430 trở xuống sẽ không có đủ điều kiện để vay.

👉Bước 3: Phân loại theo các nhóm nợ xấu dựa vào thông tin thu thập và điểm chấm ở bước 2.

Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, CIC thực hiện phân loại nợ của các tổ chức tín dụng theo 5 nhóm sau:

  • Nhóm 1 - Dư nợ tiêu chuẩn/trong chuẩn: Khoản nợ có khả năng thu hồi đủ cả gốc lẫn lãi theo đúng thời hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày;
  • Nhóm 2 - Dư nợ cần chú ý: Khoản nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày;
  • Nhóm 3 - Dư nợ dưới chuẩn: Khoản nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày;
  • Nhóm 4 - Dư nợ nghi ngờ: Khoản nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày;
  • Nhóm 5 - Dư nợ có thể mất vốn: Khoản nợ quá hạn >360 ngày.

Các nhóm nợ xấu (Nguồn internet)

Khách hàng nếu thuộc từ nhóm 3 trở lên sẽ thuộc nhóm nợ xấu, ảnh hưởng điểm tín dụng và sẽ không được xét duyệt vay vốn.

3. Cách kiểm tra CIC nhanh chóng, chính xác

Hiện nay, có 3 cách phổ biến cho khách hàng có thể kiểm tra CIC nhanh chóng, chính xác.

  • Cách 1 - Khách hàng kiểm tra thông qua trang web CIC: https://cic.gov.vn/;
  • Cách 2 - Khách hàng kiểm tra thông qua ứng dụng CIC Credit Connect;
  • Cách 3 - Khách hàng mang CCCD và thực hiện kiểm tra theo hướng dẫn tại quầy giao dịch của các ngân hàng. 

Khách hàng có thể trực tiếp tra cứu CIC tại quầy giao dịch ngân hàng

4. Bí quyết cải thiện điểm CIC

Để cải thiện điểm CIC, khách hàng có thể tham khảo theo các cách dưới đây:

👉Thanh toán dư nợ đúng hạn: Thanh toán dư nợ đúng hạn sẽ giúp khách hàng tránh được phí phạt, quản lý khoản vay tốt và cải thiện điểm tín dụng;

>>Đọc thêm về các cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại đây.

👉Hạn chế trả trễ kỳ trả góp;

👉Hạn chế mở quá nhiều khoản vay không cần thiết ở nhiều nơi;

👉Không vay hộ người khác: Trong trường hợp người được vay hộ thanh toán nợ trễ hạn, điểm tín dụng của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng;

👉Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, không hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng hoạt động: Đối với thẻ tín dụng mới, nếu khách hàng hủy thẻ quá sớm sẽ khiến lịch sử xây dựng điểm quá ngắn, ảnh hưởng đến cơ hội cải thiện điểm;

👉Chủ động kiểm tra điểm tín dụng CIC thường xuyên và xử lý kịp thời các khoản nợ bất thường.

Đọc thêm các bài viết liên quan:

Mục lục