Cảnh Báo: Các Hình Thức Lừa Đảo Thường Gặp Trong Lĩnh Vực Ngân Hàng
Trong thời đại ngân hàng số phát triển mạnh mẽ, các giao dịch tài chính trở nên tiện lợi và nhanh chóng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, đi kèm với đó là nhiều hình thức lừa đảo tinh vi, có tổ chức, gây thiệt hại lớn về tiền bạc và thông tin cá nhân cho khách hàng.
1. Giả mạo nhân viên ngân hàng
❗❗Thủ đoạn:
- Gọi điện tự xưng là cán bộ ngân hàng/công an/kiểm sát viên.
- Thông báo khách hàng có liên quan đến vụ án, nợ xấu, rửa tiền hoặc mời chào nâng hạng thẻ, nâng hạn mức thẻ, miễn phí thường niên thẻ, xác minh tài khoản, nhận quà tặng hoặc ưu đãi sau đó yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ, ngày hết hạn, mã OTP…
- Yêu cầu chuyển tiền vào "tài khoản kiểm tra" để xác minh hoặc đặt cọc giữ ưu đãi, tinh vi hơn đối tượng có thể ngay lập tức chiếm đoạt tiền trong tài khoản Khách hàng.
✅Cách phòng tránh:
- Không cung cấp thông tin cá nhân, không chuyển tiền theo yêu cầu của bất kỳ ai khả nghi.
- Gọi ngay đến tổng đài ngân hàng hoặc cơ quan công an địa phương để xác minh.
2. Lừa đảo qua tin nhắn/SMS giả mạo thương hiệu ngân hàng
❗❗Thủ đoạn:
- Gửi tin nhắn SMS có nội dung giống hệt thông báo của ngân hàng.
- Đính kèm đường link giả có giao diện tương tự website ngân hàng.
- Khi người dùng đăng nhập, kẻ gian sẽ đánh cắp tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP và chiếm đoạt tài khoản.
✅Cách phòng tránh:
- Không bấm vào link lạ trong tin nhắn/SMS, kể cả khi có tên ngân hàng.
- Kiểm tra kỹ địa chỉ website, chỉ đăng nhập trên trang chính thức hoặc ứng dụng ngân hàng.
- Kích hoạt bảo mật đa lớp, không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai.
3. Chiếm quyền kiểm soát tài khoản qua phần mềm độc hại
❗❗Thủ đoạn:
- Kẻ gian dụ người dùng cài đặt ứng dụng lạ (theo link gửi qua Zalo, Messenger...).
- Ứng dụng có chứa mã độc, ghi lại thao tác bàn phím, chụp màn hình, lấy được mã OTP và thông tin đăng nhập ngân hàng.
- Sau đó, chiếm đoạt tiền trong tài khoản của Khách hàng
✅Cách phòng tránh:
- Tải ứng dụng trên các hệ điều hành uy tín như: App Store hoặc Google Play.
- Không cấp quyền truy cập màn hình, tin nhắn hoặc danh bạ cho ứng dụng lạ.
- Sử dụng di động riêng cho giao dịch tài chính, cài phần mềm diệt virus uy tín.
4. Lừa đảo qua hình thức đầu tư tài chính siêu lợi nhuận
❗❗Thủ đoạn:
- Mời gọi đầu tư vào dự án tiền ảo, cổ phiếu, tài chính đa cấp, đảm bảo "lợi nhuận 30-50%/tháng" với sự bảo lãnh từ ngân hàng
- Dẫn dụ người dùng nạp tiền qua tài khoản ngân hàng cá nhân.
- Giai đoạn đầu có thể trả lãi đúng hạn, sau đó biến mất, ngừng trả tiền, không thể liên lạc.
✅Cách phòng tránh:
- Không tham gia bất kỳ hình thức đầu tư nào cam kết lợi nhuận cao bất thường.
- Tìm hiểu kỹ pháp lý của đơn vị phát hành, tránh các nền tảng không rõ nguồn gốc.
- Nếu nghi ngờ bị lừa đảo, ngưng giao dịch ngay và thông báo cho ngân hàng hoặc công an.
5. Các hình thức lừa đảo khác
❌Website giả mạo các trang thương mại điện tử phổ biến, sau đó yêu cầu người dùng liên kết tài khoản/ thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán khi mua sắm.
❌Lừa đảo rút tiền từ thẻ tín dụng: Đối tượng gọi điện chào mời sử dụng dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và yêu cầu Khách hàng cung cấp hình ảnh 2 mặt thẻ hoặc số thẻ, OTP và số tiền cần rút. Kẻ gian hứa hẹn sẽ chuyển khoản lại tiền nhưng thực tế khách hàng không nhận được hoặc nhận được số tiền ít hơn nhiều so với số tiền đã bị trừ trên thẻ trước đó.
❌Đánh cắp thông tin & tráo chip thẻ: Kẻ gian lợi dụng sơ hở trong quá trình thanh toán tại điểm giao dịch để tráo chip thật của thẻ bằng chip giả. Sau đó, đối tượng sử dụng chip bị đánh cắp để thực hiện các giao dịch gian lận. Cách thức này thường diễn ra rất nhanh và tinh vi, khiến khách hàng khó phát hiện nếu không để ý kỹ trong quá trình thanh toán.
❌Lừa đảo hỗ trợ đóng phí bảo hiểm thẻ tín dụng hoặc hoàn phí tham gia bảo hiểm: Đối tượng mạo danh là Nhân viên ngân hàng, gọi điện yêu cầu Khách hàng cung cấp các thông tin thẻ tín dụng (ví dụ: số thẻ, ngày hết hạn thẻ, mã OTP,…) để được hỗ trợ đóng phí bảo hiểm thẻ (khoảng 2 – 3 triệu đồng); hoặc được hưởng ưu đãi hoàn phí bảo hiểm liên kết thẻ tín dụng mà Khách hàng đang tham gia. Nếu cả tin, cung cấp các thông tin trên cho đối tượng thì hậu quả là bị lừa đảo, chiếm đoạt tiền trong thẻ tín dụng.
❌Lừa gạt về tình huống khẩn cấp như: nộp tiền phạt, chi phí y tế... cần khách hàng chuyển tiền gấp.
Các hình thức lừa đảo trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng tinh vi, đánh đúng vào tâm lý nhẹ dạ, thiếu cảnh giác của người dùng. Việc trang bị kiến thức, cẩn trọng khi giao dịch và sử dụng dịch vụ ngân hàng là cách tốt nhất để bảo vệ tài sản cá nhân và gia đình.
BAOVIET Bank khuyến cáo: Trong trường hợp đã click/cung cấp thông tin tại các website nghi ngờ giả mạo, Quý khách hàng cần Liên hệ ngay Hotline chính thống của đơn vị cung cấp sản phẩm/dịch vụ để yêu cầu khóa dịch vụ.
Ngoài ra, BAOVIET Bank lưu ý các cách để đảm bảo giao dịch tài chính diễn ra bảo mật, an toàn như sau:
✔️Tuyệt đối không truy cập các đường link, liên kết trong tin nhắn/email lạ hoặc không rõ nguồn gốc. BAOVIET Bank không gửi tin nhắn có gắn đường link yêu cầu Quý khách cung cấp thông tin bảo mật như: Tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP, mã xác thực OTP, số thẻ ngân hàng,…; không cung cấp các thông tin này cho bất cứ ai.
✔️BAOVIET Bank chỉ có duy nhất:
- Website chính thức: https://www.baovietbank.vn/
- Fanpage chính thức (có tick xanh): https://www.facebook.com/NganhangBaoViet
- Zalo chính thức (có tick vàng): https://zalo.me/nganhangbaoviet
✔️BAOVIET Bank chỉ cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử tại hai địa chỉ duy nhất:
- Internet banking: https://ebank.baovietbank.vn/ ;
- Mobile banking: Ứng dụng BAOVIET Smart trên CHplay/App Store;
✔️Cẩn trọng trước các lời mời chào hấp dẫn, kiếm tiền/ vay tiền đơn giản, nhanh chóng.
✔️Hạn chế dùng máy tính công cộng, mạng không dây công cộng khi truy cập vào hệ thống ngân hàng điện tử;
✔️Thường xuyên thay đổi mật khẩu, đặt mật khẩu khó đoán. Không nên lưu mật khẩu để đăng nhập tự động; nên thoát khỏi hệ thống giao dịch ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking) khi không sử dụng;
✔️Đăng ký nhận thông báo số dư giao dịch qua tin nhắn và đăng ký sử dụng phương thức xác thực BVB eToken khi giao dịch trực tuyến.
✔️Thường xuyên theo dõi, cập nhật các cảnh báo về an toàn bảo mật trong thanh toán trực tuyến từ các đơn vị cung cấp dịch vụ, các phương tiện truyền thông đại chúng.
Nếu Quý khách nhận được bất cứ tin nhắn có dấu hiệu lừa đảo, hãy đến ngay cơ quan Công an gần nhất hoặc liên lạc ngay với Tổng đài Call Center của BAOVIET Bank theo hotline: 1900 55 88 48 hoặc đến các điểm giao dịch gần nhất của BAOVIET Bank để được hỗ trợ.