NHNN đã ban hành Thông tư số 02/2011/TT-NHNN quy định lãi suất huy động vốn tối đa bằng VND của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Như vậy, cam kết thực hiện “trần” lãi suất huy động VND tối đa 14% từ tháng 12/2010 của các NHTM đã chính thức được cụ thể bằng một văn bản quy phạm pháp luật. DĐDN đã có cuộc trao đổi với ông Phan Đào Vũ – Tổng Giám đốc ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) xung quanh vấn đề trên.
Hải Nam thực hiện
- Theo ông việc luật hóa cụ thể “trần” lãi suất ở mức 14% mới đây của NHNN sẽ tác động thế nào đến thị trường?
Trong điều kiện lạm phát kỳ vọng khoảng 10% đến 12% thì mức lãi suất huy động l4% đã là rất cao. Nếu ngân hàng huy động 14% thì cho vay sẽ vào khoảng từ 17-18%. Nhưng nếu duy trì được ở mức này thì có thể đảm bảo được mục tiêu chống lạm phát, đồng thời để cho DN thở để còn hoạt động. Với chỉ số CPI của hai tháng đầu năm như đã công bố thì dường như thị trường lo ngại là CPI của cả năm sẽ ở mức cao hơn so với chỉ tiêu 7% mà Quốc hội đã đặt ra, vì thế để giảm lãi suất lúc này là hết sức khó khăn mặc dù lãi suất đã rất cao. Chúng ta đã áp dụng các giải pháp khác nhau để ngăn chặn sự tăng cao của lãi suất trên thị trường nhưng có vẻ như hiệu quả chưa được như mong muốn. Vậy hãy để thị trường tự điều chỉnh kết hợp với “trần” để ngăn chặn sự tăng lên thái quá và quan sát xem diễn biến trong những tháng tới sẽ ra sao. Lãi suất cho vay cao quá sẽ làm giảm “cầu” tín dụng, mặt khác NHNN cũng đã ra chỉ thị về mức tăng trưởng tín dụng không quá 20% nên chúng ta có thể hy vọng giảm áp lực huy động vốn theo đó các ngân hàng sẽ điều chỉnh giảm lãi suất huy động. Nếu quá trình này diễn ra trong vài tháng tới cùng với sự giảm dần của tốc độ tăng CPI thì đó là điều lý tưởng.
- Tuy nhiên, điều này liệu có gây khó cho ngân hàng đối với nguồn vốn, bởi trong bối cảnh hiện nay mức huy động lãi suất này chưa đạt được kỳ vọng của người gửi tiền?
Như đã trao dổi trên đây, mức lãi suất huy động 14% hiện nay đã là mức lãi suất quá cao, kỳ vọng của người gửi tiền thì đương nhiên càng cao càng tốt. Tuy nhiên, nếu mức lãi suất trần được tất cả các ngân hàng tôn trọng thì người gửi tiền cũng sẽ không thể đòi hior cao hơn. Nếu các NH tăng lãi suất tiền gửi thì lãi suất cho vay cũng phải tăng. Đây là điều khiến các NH phải rất cân nhắc. Hầu hết các ngân hàng trong đó có BAOVIET Bank không lo thiếu vốn, không lo ứ vốn, nhưng thách thức chính là các ngân hàng phải giải được bài toán huy động và cho vay một cách hài hòa, đảm bảo được lợi ích kinh doanh. Trong hoàn cảnh lạm phát thì phải thắt chặt tiền tệ, thắt chặt tiền tệ thì lãi suất cao hơn và do đó sẽ giảm cầu tín dụng và chúng ta phải chấp nhận hệ quả là kinh tế tăng trưởng chậm lại. Tuy nhiên mức lãi suất cho vay quá cao sẽ có thể làm cho nền kinh tế bị trì trệ (thay vì phát triển chậm lại), khi đó e rằng hệ lụy còn lớn hơn. Do vậy, cần quan tâm đến mức lãi suất cao đủ liều trong những điều kiện hiện tại.
- Vậy theo ông điều gì khiến các ngân hàng “đau đầu” nhất hiện này?
Có thể nói, trong nhiều giải pháp để ổn định kinh tế vĩ mô đang và sẽ được triển khai thì chính sách tác động mạnh nhất đến hoạt động của các Ngân hàng thương mại (NHTM) chính là việc thực thi thắt chặt tiền tệ. Theo đó, NHNN sẽ kiểm soát tăng trưởng tín dụng dưới mức 20%, hạn chế tăng tổng phương tiện thanh toán trong mức 15-16%.
Việc tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cho vay qua thị trường mở của NHNN lúc này là phù hợp với chủ trương thắt chặt tiền tệ. NHNN đã ra thông điệp rõ ràng về việc hạn chế tăng trưởng tín dụng ở mức tối đa 20%, sự hạn chế này áp dụng đối với mọi ngân hàng không kể là ngân hàng lớn hay ngân hàng nhỏ. Nhưng quả thật với ngân hàng mới hoạt động được hai năm như BAOVIET Bank, qui mô chưa lơn mà phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng dưới mức 20% là một khó khăn lớn vì với những cam kết tín dụng đã ký với khách hàng đã tạo ra tăng trưởng tín dụng tới 50% rồi.
- Như vậy, có thể các ngân hàng sẽ phải điều chỉnh chỉ tiêu đặt ra từ đầu năm, thưa ông?
Hầu hết các NH đều đã đưa ra các chỉ tiêu tăng trưởng, chỉ tiêu kế hoạch cho năm 2011 từ cuối năm ngoái, với những con số tích cực. Tuy vậy, trong bối cảnh hiện nay, trước sự chỉ đạo kiên quyết của NHNN, chắc chắn các NH sẽ phải tính đến việc điều chỉnh chỉ tiêu kế hoạch, chỉ tiêu tăng trưởng và BAOVIET Bank cũng không là ngoại lệ.
Xin cảm ơn ông!
(Theo Diễn đàn Doanh nghiệp)